Como aumentar os scores?

Aumente seus scores e tenha mais chances de conseguir crédito

Scores
Os scores são pontuações que medem o seu comportamento financeiro e indicam para o mercado quais são as probabilidades de você pagar suas contas em dia nos próximos meses. Eles são usados pelas instituições financeiras para avaliar o risco de conceder crédito a você e definir as condições, como taxas de juros e prazos. Portanto, ter um bom score pode facilitar a sua vida na hora de solicitar um cartão, um empréstimo, um financiamento ou qualquer outra modalidade de crédito.

Mas, como aumentar seus scores e melhorar a sua reputação financeira? Neste artigo, vamos dar algumas dicas práticas que podem ajudá-lo nessa missão. Confira!

O que são os scores e como eles são calculados?

Existem diferentes tipos de scores no mercado, mas os mais conhecidos são o Serasa Score 2.0 e o Score Boa Vista. Eles são calculados por meio de inteligência artificial, considerando diversos critérios relacionados ao seu histórico de pagamentos, dívidas, consultas e uso do crédito.

O Serasa Score 2.0 é uma pontuação que vai de 0 a 1.000 e é dividida em quatro faixas:
  • 0 a 300: baixo
  • 301 a 500: regular
  • 501 a 700: bom
  • 701 a 1000: excelente
O Score Boa Vista é uma pontuação que vai de 0 a 1.000 e é dividida em cinco faixas:
  • 0 a 200: muito baixo
  • 201 a 400: baixo
  • 401 a 600: regular
  • 601 a 800: bom
  • 801 a 1000: muito bom

Os critérios e os pesos usados para calcular os scores podem variar de acordo com cada empresa, mas geralmente levam em conta os seguintes fatores:

  • Pagamento de crédito: se você paga suas contas em dia, como faturas de cartão, parcelas de empréstimo, financiamento, etc.
  • Pagamento de dívidas: se você paga suas dívidas não relacionadas ao crédito, como contas de água, luz, telefone, internet, etc.
  • Histórico de dívidas: se você tem dívidas negativadas ou atrasadas no seu nome.
  • Comportamento de consultas: se você faz muitas consultas ao seu CPF para solicitar crédito no mercado.
  • Crédito contratado: se você tem muitas linhas de crédito abertas ou disponíveis no seu nome.
  • Tempo de uso do crédito: há quanto tempo você usa o crédito no mercado.

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7 dicas para aumentar seus scores:

Agora que você já sabe o que são os scores e como eles são calculados, vamos às dicas de como aumentar seus scores e ter mais chances de conseguir crédito. Lembre-se que não existe uma fórmula mágica e que melhorar seus scores leva tempo e depende dos seus hábitos financeiros. Veja as dicas:

1. Pague suas contas em dia:

Essa é a principal dica para aumentar seus scores, pois mostra que você é um bom pagador e honra seus compromissos. Se possível, coloque suas contas em débito automático ou crie lembretes para não esquecer os vencimentos.

2. Limpe seu nome:

Se você tem dívidas negativadas ou atrasadas no seu nome, procure negociá-las com os credores e quitá-las o quanto antes. Isso vai melhorar o seu histórico de dívidas e aumentar seus scores aos poucos.

3. Mantenha seus dados atualizados:

Cadastre-se nos sites das empresas que calculam os scores e verifique se seus dados estão corretos e completos. Isso ajuda na análise do seu perfil financeiro e na segurança das suas informações.

4. Cadastre-se no Cadastro Positivo:

O Cadastro Positivo é um banco de dados que reúne as informações positivas do seu histórico de pagamentos, como as contas que você paga em dia ou antecipadamente. Ele pode ajudar a aumentar seus scores, pois mostra o seu bom comportamento financeiro. Você pode se cadastrar gratuitamente nos sites das empresas que calculam os scores.

5. Evite fazer muitas consultas ao seu CPF:

Toda vez que você solicita crédito no mercado, uma consulta é feita ao seu CPF. Se você faz muitas consultas em um curto período de tempo, isso pode indicar que você está precisando de crédito ou que está com dificuldades financeiras. Isso pode reduzir seus scores e dificultar a aprovação do seu pedido. Portanto, evite fazer muitas consultas e só solicite crédito quando realmente precisar.

6. Use o crédito com moderação:

Ter crédito disponível não significa que você deve usá-lo todo. Procure usar o crédito com responsabilidade e planejamento, evitando se endividar além da sua capacidade de pagamento. Uma dica é limitar o uso do cartão de crédito a 30% do seu limite e evitar parcelar compras em muitas vezes.

7. Acompanhe seus scores regularmente:

Para saber se suas ações estão surtindo efeito, é importante acompanhar seus scores regularmente e verificar se eles estão aumentando ou diminuindo. Você pode consultar seus scores gratuitamente nos sites das empresas que calculam os scores, como a Serasa e a Boa Vista.

Conclusão

Aumentar seus scores pode ser um desafio, mas não é impossível. Com as dicas que demos neste artigo, você pode melhorar seus hábitos financeiros e aumentar sua pontuação de crédito gradativamente. Isso vai facilitar a sua vida na hora de solicitar crédito no mercado e ter acesso a melhores condições. Lembre-se que os scores são dinâmicos e podem mudar de acordo com o seu comportamento financeiro. Por isso, mantenha-se sempre atento e informado sobre sua situação financeira e seus scores.

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