5 passos para se livrar das dívidas


As dívidas são um problema que afeta muitos brasileiros, especialmente em tempos de crise econômica e social. Segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor, da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo, 67,5% das famílias brasileiras estavam endividadas em agosto de 20231. Se você faz parte dessa estatística e quer saber como se livrar das dívidas de uma vez por todas, este artigo é para você. Vamos te mostrar como se livrar das dívidas em 5 passos simples e eficazes. Confira!

1. Conheça as suas dívidas

O primeiro passo para se livrar das dívidas é conhecer a sua situação financeira atual. Para isso, você deve fazer um levantamento de todas as suas dívidas, anotando os seguintes dados:

  • Tipo de dívida (cartão de crédito, cheque especial, empréstimo, etc.);
  • Credor (banco, loja, pessoa, etc.);
  • Valor inicial;
  • Valor atual;
  • Custo efetivo total (juros + taxas);
  • Quantidade de parcelas;
  • Data de vencimento.

Você pode usar uma planilha, um aplicativo ou um caderno para registrar essas informações. O importante é que você tenha uma visão clara de quanto e para quem você deve.

2. Priorize as dívidas mais caras

O segundo passo para se livrar das dívidas é priorizar as dívidas mais caras, ou seja, aquelas que têm os maiores juros e taxas. Essas dívidas são as que mais comprometem o seu orçamento e aumentam o seu endividamento.

Para identificar as dívidas mais caras, você deve comparar o custo efetivo total de cada uma delas. O custo efetivo total é o valor que você paga pela dívida, incluindo os juros, as taxas e os encargos.

Em geral, as dívidas mais caras são as do cartão de crédito e do cheque especial, que têm taxas de juros acima de 90% ao ano2. Por isso, você deve tentar quitá-las o quanto antes ou trocá-las por outras mais baratas, como um empréstimo consignado ou pessoal.

3. Negocie as suas dívidas

O terceiro passo para se livrar das dívidas é negociar as suas dívidas com os seus credores. A negociação é uma forma de conseguir melhores condições de pagamento, como descontos, parcelamentos ou redução dos juros.

Para negociar as suas dívidas, você deve entrar em contato com os seus credores e apresentar uma proposta que seja boa para ambos os lados. Você pode fazer isso por telefone, por e-mail ou por sites especializados em negociação de dívidas online3.

Na hora de negociar, você deve ser honesto sobre a sua situação financeira e mostrar disposição para pagar o que deve. Você também deve analisar bem as ofertas dos credores e escolher a que melhor se encaixa no seu orçamento.

4. Controle os seus gastos

O quarto passo para se livrar das dívidas é controlar os seus gastos mensais. Para isso, você deve fazer um orçamento pessoal, ou seja, um registro de todas as suas receitas e despesas.

O orçamento pessoal vai te ajudar a ter uma noção de quanto dinheiro você ganha e gasta por mês, e a identificar onde você pode economizar ou cortar gastos desnecessários.

Você pode usar uma regra simples para distribuir a sua renda entre as suas despesas: a regra 50-30-20. Segundo essa regra, você deve destinar:

  • 50% da sua renda para os gastos essenciais, como alimentação, moradia, saúde e educação;
  • 30% da sua renda para os gastos importantes, como lazer, cultura e desenvolvimento pessoal;
  • 20% da sua renda para os gastos com dívidas ou poupança.

Você pode usar uma planilha, um aplicativo ou um caderno para fazer o seu orçamento pessoal. O importante é que você acompanhe os seus gastos e não gaste mais do que ganha.

5. Busque uma renda extra

O último passo para se livrar das dívidas é buscar uma renda extra, ou seja, um dinheiro que você ganha além do seu salário e que pode te ajudar a pagar as suas dívidas mais rápido ou a poupar para emergências.

Existem várias formas de conseguir uma renda extra, como:

  • Vender produtos e serviços pela internet ou presencialmente;
  • Fazer trabalhos freelancers ou temporários;
  • Alugar um quarto, uma vaga de garagem ou um objeto que você não usa;
  • Participar de pesquisas remuneradas ou programas de cashback;
  • Dar aulas particulares ou de reforço escolar.

Para escolher a melhor forma de obter uma renda extra, você deve levar em conta o seu perfil, as suas habilidades, o seu tempo disponível e a demanda do mercado.

Enfim…

Se livrar das dívidas é possível com planejamento, disciplina e educação financeira. Seguindo os 5 passos simples que apresentamos neste artigo, você pode melhorar a sua relação com o dinheiro e conquistar a sua liberdade financeira.

Leia também: 5 passos para vencer a compulsão financeira

Se você quiser saber mais sobre como se livrar das dívidas, pode consultar os seguintes sites:

Mobills: Como sair das dívidas: dicas para se livrar do endividamento

QuiteJá: Como se livrar das dívidas ganhando pouco: 11 dicas

iDinheiro: Como sair das dívidas: 7 dicas para se livrar rapidamente

6 thoughts on “5 passos para se livrar das dívidas”

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